Бизнес-план для банка и «Даму»: фонд не выдаёт кредит, он делит риск с банком
Деньги дают банк или лизинговая компания. Фонд гарантирует часть суммы и субсидирует ставку — и оба инструмента имеют потолки, которые видно только в расчёте.
- С 2012 года
- 700+ проектов
- Пакет под банк-партнёр
- Гарантия и субсидия в модели
- Проверено 5 сентября 2026
Данные заёмщика, залог и переписку с банком закрываем NDA.
2026
Параметры программ и лимиты меняются — сверяются на дату подачи по условиям конкретного инструмента.
Порядок обратный тому, который все представляют
Предприниматель часто рассчитывает сначала получить гарантию фонда и затем обратиться в банк. Процедура устроена иначе: банк рассматривает проект, принимает решение о финансировании и после этого направляет документы в фонд. Поэтому проект сначала обсуждают с кредитным специалистом, а пакет документов готовят под требования выбранного банка.
Отсюда практическое следствие для залога. Если исходить из формулы «фонд закроет восемьдесят пять процентов», по крупной сделке получится ошибка: при упоре в максимальную сумму гарантии фактическое покрытие падает, и остаток нужно закрывать собственным обеспечением. Этот расчёт делается до похода в банк, иначе разговор упрётся в залог на первой же встрече.
Как субсидия снижает процентную ставку
Субсидирование уменьшает ставку для заёмщика на ограниченный срок, при этом часть процентов предприниматель продолжает оплачивать. По ряду инструментов его ставка рассчитывается как часть номинальной ставки с установленной нижней границей, а номинальная ставка ограничивается относительно базовой ставки Национального Банка. Поэтому в модели отдельно учитываем ставку после субсидии на период поддержки и полную ставку после его окончания.
| Инструмент | Что делает | Что нужно показать в расчёте |
|---|---|---|
| Гарантия фонда | закрывает часть требований банка по обеспечению | долю и потолок гарантии, комиссию, чем закрыт остаток |
| Субсидирование ставки | снижает платёж на срок поддержки | две ставки: во время субсидии и после |
| Кредит банка | собственно деньги | помесячный график и источник погашения |
| Собственное участие | показывает вовлечённость заёмщика | откуда средства и когда они входят в проект |
| Залог | обеспечение сделки | В расчёте учитываются оценка и ликвидность |
Что смотрит кредитный специалист
Проверяется финансовое состояние и способность обслуживать долг: денежный поток по периодам, устойчивость к падению выручки, качество обеспечения. С 2026 года нормативы отдельно требуют согласованности налоговой отчётности и той финансовой отчётности, по которой банк оценивает поток. Проще говоря, цифры в модели должны сходиться с тем, что компания сдала в налоговую.
Банки устанавливают собственные пороги покрытия долга и доли участия инициатора для каждого кредитного продукта. Финансовая модель содержит прямой расчёт коэффициентов покрытия для каждого периода согласно требованиям конкретного финансового института.
Соответствие программе проверяют формально
Инструменты поддержки привязаны к перечням видов деятельности и категориям бизнеса. Несоответствие ОКЭД или размера предприятия — это отказ на входе, независимо от качества проекта. Проверка занимает несколько минут и делается до подготовки пакета.
Обеспечение сделки при нехватке залога
Финансовая модель не создаёт дополнительного обеспечения по сделке. Если залога недостаточно с учётом гарантии, структуру сделки меняют через поручительство, дополнительное имущество, снижение суммы финансирования или разделение проекта на этапы.
Второй фактор — кредитная история и дисциплина расчётов. Банк видит эти данные до рассмотрения бизнес-плана и может принять предварительное решение о возможности финансирования ещё до обсуждения параметров проекта.
Рассчитать смету и срок: 2 шага
Выберите объём инвестиций и куда подаёте документ — покажем состав пакета, ориентировочный срок подготовки и стартовую цену. Точная смета — после короткого разговора.
Чек-лист: 17 требований банков и фондов РК к финансовой модели (2026)
Что проверяет кредитный аналитик построчно: DSCR по каждому периоду, подтверждение CAPEX, стресс-сценарии, согласованность Excel и текста. PDF на 4 страницы.
Айбопе Усайн — основатель и руководитель Ussain Company, Астана. С 2012 года команда подготовила 700+ бизнес-планов, ТЭО и финансовых моделей для банков второго уровня, Фонда «Даму», БРК, СЭЗ и частных инвесторов. Работаем по методологии UNIDO, компания аккредитована ЕБРР.
До передачи ваших данных подписываем NDA. Подтверждение работы: сканы благодарственных писем и портфолио проектов. Прямой контакт: +7 775 208 2006.
Частые вопросы
Даёт ли «Даму» деньги напрямую?
Нет. Финансирует банк или лизинговая компания-партнёр, а фонд предоставляет гарантию и субсидирует ставку. Заявку в фонд подаёт банк.
Гарантия действительно покрывает до 85%?
Доля — до восьмидесяти пяти процентов, но есть ограничение по максимальной сумме гарантии. По крупному кредиту фактическое покрытие получается ниже, и это надо проверять заранее.
Какой порог по покрытию долга требуют банки?
Единого опубликованного норматива для всех банков нет: каждый банк устанавливает порог в условиях конкретного продукта. В документе мы показываем расчёт покрытия по каждому периоду.
Сколько занимает подготовка пакета?
Обычно две-три недели. Дольше всего идёт сбор подтверждающих документов и согласование параметров сделки с банком.
Получить смету и срок по вашему проекту
Оставьте контакты — уточним 3–4 момента по проекту и в тот же рабочий день назовём состав документа, срок и цену. Данные не передаём третьим лицам, по запросу подписываем NDA до получения материалов.
Нажимая кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных. Быстрее — WhatsApp или +7 775 208 2006.
Что почитать дальше
Источники: фонд «Даму» предоставляет гарантии и субсидирование ставки, финансирование осуществляют банки и лизинговые компании-партнёры; по гарантийному инструменту доля гарантии ограничена одновременно процентом и максимальной суммой, гарантия платная; требование согласованности налоговой и финансовой отчётности при оценке денежных потоков установлено правилами управления рисками банков. Данные проверены 5 сентября 2026 года. Конкретные лимиты и ставки уточняются на дату подачи заявки.