Бизнес-план для лизинга в Казахстане: требования, структура, отличия от банковского
TL;DR
Бизнес-план для лизинга проще банковского: не нужен залог недвижимости — предмет лизинга является обеспечением. Но лизинговая компания всё равно проверяет платёжеспособность: DSCR ≥ 1,2, обороты по счёту, кредитную историю. Аванс — от 10–30% стоимости предмета лизинга. Для лизинга спецтехники, оборудования и транспорта стоимостью свыше 10 млн тенге профессиональный бизнес-план существенно увеличивает шансы одобрения. Разработка в Ussain Company — от 300 000 тенге, 5–7 рабочих дней.
Лизинг vs кредит: когда бизнес-план нужен, а когда нет
| Параметр | Лизинг | Кредит в банке |
|---|---|---|
| Залог | Предмет лизинга | Отдельный залог КЗ 120–150% |
| Аванс | 10–30% | Часто не требуется |
| Бизнес-план | От 10–15 млн тенге | Всегда |
| DSCR | ≥ 1,2 | ≥ 1,2 |
| Право собственности | У лизингодателя до выкупа | У заёмщика сразу |
| Налоговый эффект | Лизинговые платежи — расход | Проценты — расход частично |
| Срок рассмотрения | 5–15 рабочих дней | 10–30 рабочих дней |
Когда лизинговая компания требует бизнес-план
Небольшие сделки (до 10 млн тенге) — лизинговая компания чаще всего принимает решение по выписке со счёта, финансовой отчётности и анкете. Полный бизнес-план не обязателен.
Средние и крупные сделки (от 10 млн тенге) — обязательны финансовая модель и обоснование платёжеспособности. Крупные лизинговые компании (БРК-Лизинг, SB Leasing, Halyk Leasing) запрашивают документ, аналогичный банковскому бизнес-плану.
Нестандартные предметы лизинга — специализированная техника, производственные линии, нестандартное оборудование. Ликвидность предмета лизинга ниже — компания оценивает бизнес лизингополучателя тщательнее.
Молодой бизнес (до 1 года работы) — без истории оборотов риск выше. Бизнес-план помогает компенсировать отсутствие ретроспективы.
Требования к бизнес-плану от лизинговых компаний
БРК-Лизинг
Государственная лизинговая компания. Финансирует приоритетные отрасли: производство, переработка, АПК.
- Бизнес-план обязателен при сумме от 5 млн тенге
- DSCR ≥ 1,25 (выше, чем у большинства банков)
- Анализ рынка с данными из официальных источников
- Инвестиционное обоснование: почему именно этот предмет лизинга
SB Leasing (Сбербанк / Bereke)
- Акцент на обороты по счёту и кредитную историю
- DSCR ≥ 1,2
- Финансовая модель на срок лизинга + 1 год
Halyk Leasing
- Требования близки к банковским
- DSCR поквартально ≥ 1,2
- Залог личного имущества при слабом потоке
Казлизинг (частная)
- Лояльнее к молодым компаниям
- Решение быстрее: 7–10 рабочих дней
- Аванс от 20%
Структура бизнес-плана для лизинга
| Раздел | Объём | Что важно для лизинговой компании |
|---|---|---|
| Резюме | 1–2 стр. | Предмет лизинга, стоимость, аванс, срок |
| Описание деятельности | 3–5 стр. | Как предмет лизинга встроен в бизнес-процесс |
| Анализ рынка | 6–10 стр. | Спрос на продукцию/услуги с этим оборудованием |
| Обоснование приобретения | 3–5 стр. | Почему этот предмет лизинга, почему сейчас |
| Финансовая модель | 10–15 стр. | ДДС, DSCR ≥ 1,2, учёт лизинговых платежей |
| Производительность | 2–4 стр. | Мощность оборудования, план загрузки |
| Риски | 2–3 стр. | Что будет, если техника простаивает |
Ключевой раздел: обоснование приобретения предмета лизинга
Этот раздел — главное отличие бизнес-плана для лизинга от банковского. Лизинговая компания хочет понять: зачем вам именно это оборудование, почему оно стоит столько, и как оно увеличит вашу выручку.
Что включить:
— Технические характеристики предмета лизинга
— Производительность в единицу времени (часов, смен, дней)
— Расчёт выручки от использования: мощность × коэффициент загрузки × цена единицы продукции/услуги
— Сравнение с альтернативой (без нового оборудования vs с ним)
— КП от поставщика с подтверждением цены
DSCR для лизинга: как правильно считать
Лизинговый платёж включает: погашение стоимости предмета + вознаграждение лизингодателя + страховка. Всё это — в числителе DSCR при расчёте долговой нагрузки.
Формула:
DSCR = Чистый денежный поток ÷ Совокупный лизинговый платёж за период
Чистый денежный поток = Выручка − Операционные расходы − Налоги
Минимум: ≥ 1,2 в каждом квартале. Если у вас несколько лизинговых договоров — считайте суммарный платёж по всем.
Из нашей практики
Транспортная компания, Астана. Лизинг 6 грузовиков КАМАЗ.
Задача: получить в лизинг 6 самосвалов через SB Leasing на 42 млн тенге. Аванс 15% собственными средствами.
Ситуация: компания работает 1,5 года, история оборотов есть, но один квартал был убыточным из-за простоя. SB Leasing запросил бизнес-план.
Что сделали: построили финансовую модель с учётом 6 новых машин (увеличение выручки на 65%), объяснили убыточный квартал — плановый ремонт парка. DSCR по всем кварталам с учётом нового лизингового платежа — от 1,27. Добавили технический раздел: план загрузки машин по действующим контрактам на вывоз стройматериалов.
Результат: лизинг 42 000 000 тенге одобрен. Срок рассмотрения — 9 рабочих дней.
FAQ
Нужен ли бизнес-план для лизинга небольших сумм?
Для сумм до 5–10 млн тенге большинство лизинговых компаний принимают решение по выписке со счёта и финансовой отчётности без полного бизнес-плана. При суммах от 10 млн тенге — финансовая модель и обоснование нужны практически всегда.
Чем бизнес-план для лизинга отличается от банковского?
Ключевое отличие — раздел «Обоснование приобретения предмета лизинга». Банк интересует залог и денежный поток; лизинговую компанию — ещё и ликвидность предмета лизинга и его влияние на бизнес. Не нужен отдельный раздел по залоговому обеспечению — предмет лизинга и есть обеспечение.
Какие документы нужны для лизинга в дополнение к бизнес-плану?
Стандартный пакет: удостоверение личности руководителя, документы на юридическое лицо (устав, выписка ЕРБП), финансовая отчётность за 1–2 года, выписка по расчётному счёту за 12 месяцев, справка об отсутствии налоговой задолженности, КП от поставщика предмета лизинга.
Можно ли взять в лизинг б/у технику?
Да, некоторые лизинговые компании работают со вторичным рынком. Условия хуже: аванс выше (20–35%), срок лизинга меньше, ставка вознаграждения выше. Предмет лизинга должен быть оценён аккредитованным оценщиком. БРК-Лизинг работает только с новой техникой.
Как быстро рассматривают лизинговую заявку?
Быстрее, чем банковский кредит: 5–15 рабочих дней при наличии полного пакета документов. БРК-Лизинг — до 21 рабочего дня. При сложных сделках или нестандартном предмете лизинга — дольше.
Сколько стоит бизнес-план для лизинга?
От 300 000 тенге. Срок — 5–7 рабочих дней. Входит: финансовая модель с учётом лизинговых платежей и DSCR, раздел обоснования приобретения, анализ рынка, сопровождение при подаче. Позвоните: +7 778 651 0003.
Подготовим бизнес-план для лизинговой компании
Ussain Company готовит бизнес-планы для лизинга под требования БРК-Лизинг, SB Leasing, Halyk Leasing, Казлизинг и других компаний. Знаем, что проверяет каждая, и как обосновать приобретение нестандартной техники. Позвоните: +7 778 651 0003.